एफडी में ब्याज कैसे लेना ज्यादा फायदेमंद? तिमाही या मैच्योरिटी—जानिए किसमें मिलता है बेहतर रिटर्न

निवेश की दुनिया में फिक्स्ड डिपॉजिट यानी बैंक एफडी आज भी सबसे भरोसेमंद विकल्प माना जाता है। इसकी सबसे बड़ी खासियत है कि इसमें रिटर्न पहले से तय रहता है और निवेशक का पैसा सुरक्षित रहता है। लेकिन एक बात अक्सर लोगों के मन में रहती है एफडी का ब्याज कैसे लेना चाहिए?

क्या हर महीने या तिमाही ब्याज लेना ठीक है, या फिर मैच्योरिटी पर पूरा ब्याज लेना ज्यादा फायदेमंद?

इसी सवाल का जवाब समझने के लिए पहले एफडी के प्रकारों पर नजर डालना जरूरी है।

एफडी कितने प्रकार की होती है?

बैंक आमतौर पर एफडी दो तरह की ऑफर करते हैं:

क्युमुलेटिव एफडी

नॉन-क्युमुलेटिव एफडी

दोनों में निवेश एक जैसा है, लेकिन ब्याज मिलने का तरीका अलग होता है, जिसकी वजह से रिटर्न भी अलग मिलता है।

क्युमुलेटिव एफडी: जहां पूरा फायदा कंपाउंडिंग का क्युमुलेटिव एफडी में निवेशक को बीच-बीच में ब्याज नहीं दिया जाता। इसमें ब्याज लगातार जमा होता रहता है और अवधि पूरी होने पर एक साथ मूलधन और ब्याज आपके खाते में आता है।

मान लीजिए आपने 5 साल की एफडी में पैसा लगाया तो इन 5 सालों तक ब्याज मूलधन में जुड़ता रहेगा और फिर अगले साल उस बढ़े हुए मूलधन पर फिर से ब्याज मिलेगा। इसे ही कंपाउंडिंग कहते हैं, और इसी वजह से इस तरह की एफडी में रिटर्न काफी बढ़ जाता है।

नॉन-क्युमुलेटिव एफडी: नियमित आय की जरूरत हो तो बेस्ट इस तरह की एफडी में ब्याज रोककर नहीं रखा जाता। बैंक ब्याज आपको आपकी पसंद के अनुसार देता है: मासिक, तिमाही, छमाही या सालाना यह विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर रहता है जिन्हें समय-समय पर फिक्स्ड इनकम चाहिए, जैसे रिटायर लोग, गृहिणी या ऐसा निवेशक जिसे मासिक कैश फ्लो चाहिए।

कौन-सी एफडी देती है ज्यादा रिटर्न?

दोनों में से ज्यादा रिटर्न हमेशा क्युमुलेटिव एफडी में मिलता है, क्योंकि इसमें ब्याज खुद पर ब्याज बनाता रहता है। जबकि नॉन-क्युमुलेटिव एफडी में ब्याज अलग-अलग समय पर मिल जाता है, जिससे कंपाउंडिंग का फायदा कम हो जाता है। इसलिए दोनों एफडी का रिटर्न एक जैसा नहीं होता।

कौन-सा विकल्प आपके लिए बेहतर?

अगर आप अधिक रिटर्न चाहते हैं और बीच में पैसे की जरूरत नहीं है, तो क्युमुलेटिव एफडी बेस्ट है। अगर आप महीने या तिमाही में छोटी-छोटी आमदनी चाहते हैं, तो नॉन-क्युमुलेटिव एफडी आपके लिए सही विकल्प है। एफडी चाहे किसी भी तरह की हो, दोनों ही सुरक्षित हैं। फर्क सिर्फ आपकी जरूरत, इनकम पैटर्न और निवेश के समय पर निर्भर करता है।